第十七章 业银商表行业务管理外
第节一
银行 表业务概述
一外银、表行外务业概的念
银表行业外是务不指映反资产负债在表上,但资产负债表对成构潜在实质影响的不,用占银行资金对但行银金资构成有或损的失银行业务
–。 表业务外是中业务。间银从行表事业外并不务有资持产吸收或款存故,不体在资产现债负上。
表– 表外业 含务风有。它险银行对的产负债表资有潜在的影响着对,行资金构成银或有损。失–
表业务可外视风其险度按程预的定数权转成表内相当业务。换银须为表外行务提供准备金。业
三、外表务业分类
(一的)据风险标根的准外表务分类
(二)业根据性内质的表容外业分类
务据根性质和内容,多众的银行外表业项务目以被分为三可大:担保类类和似的有负债或承、诺类衍、金融生易交业。前务两属于类银传统上使行的表外业务用主要的融工具。金
第二 节 担
和保类似或的有债负务业一
担、保担保
是指行银某一应易中一交的申请方允诺,当请申不人能履时由银行承约担另对一方的部全务义行为。的保通担常以是开保函的形具式行的进
一)(保的函念
概保(L函ette rfo uaGantee,r缩写LG)是/行应作银申为请的客人户求,要向债受权人开益的出一有种件条付的款证保文件。
当申请人能及时不完其成对受益承人的诺任而又责不付拒款或无力款付时银行保,要求保函开函银行立无条件向地益受人出作付偿。
保项下银行函的付款责任以可是第一性,也的以是可第性的。
二(二)函的保型类1
信、用函
保、融2资函类保
()三函的保险控风制
1.函风险保种类
的.2保函风的险制控与范防
1)(约违险的控制风(
)文2风险的字范防
3)汇率(险的控制风
二、用信用证备备用信用
(证SatdnybL ettr of Credeti)际实是一种银上行担,保保了证用信用证持备有对人第三方据合同依作所的诺承银行以。自己信的用其为客进行户担保从而获,手续费收入。得用信用证备既用可一般的非融作性资保,也担用可融于资性担。保
四贷、出售款贷与款证券
化一()款出售
1、贷款出售贷概的念
款贷售(Loan S出lesa)是指商银行业已发将的贷放出款给其售他金融机构或投者。贷资款出后售,银行要为方买提售后服务,供如代利收、息督贷监款资金用、对运押品抵进行理管。等
、2贷款售的风出险3
、款出售贷的分类
通过券证化形式来售贷款是出有件的条,者说或,非所并有的款贷都重能出售组也并非,所银行有能从事都证化券业务进,行贷款证化券售需要出考虑的因包素括:1
. 本成和规模效
.2贷
款组合的可行
3性. 要考虑款证券贷后的化追索问权题
第三节
诺承业务
一、贷款承诺
款承诺是贷银根据行合约件条一在时定内期借向者提款一定供金限度额固的定浮动利或贷款,率款者在合约借内和金额期度内限自行定决款时间借和数量
。款贷承诺以可分为下几面种型:
1类. 定期贷款诺
承2. 用备承诺。备用诺又承分为可直的备接承诺或用递的备用承减。
3.诺 环循承诺循。承诺又可分为直接的循环环诺承递减的、循承诺环可转和的换环循承。
二、票诺据行发便利(一
)据发行票便概利述票
发行便据利是行银对票发行据的者种承诺一,如据发行票未能按计划者卖出发行的应据,银行有义票务其将部买全下。在种融资这法方下借,款可人通过循发环短行票期来据达中到融期资效的。
果 – 票据行便利的发本基理
–原 票据 行发利的便处
(二)票好发据行利的计便价1、
率利确的定票
发行据利的率多以敦伦行同业拆放利银为基础,也率有新以加银坡行业拆同放率利为据的依。具利体的率定确主视要款借人资而信。定
2支、付给行银费的用构成银
行向据发行便利票的用者收取使的排经营类费用包安以下四括:前端费项用管或理、包费费销、诺费或便利承、使费费用。
()银三对票据发行便利的行风管理险
、1银行承风担的种险
(类1差额)用风信险
()2动性流风
险3(直接)信用险风2、银行对
险的控风制管理与
(1承)诺风的险管。对承理风险诺进管行理可从以方面两手:着是加一准强金备二,是格包销合约的条款严。
2)(动流性险风管的。理
(3)接直信风险用的管。理
第十七章 业银商表行业务管理外
第节一
银行 表业务概述
一外银、表行外务业概的念
银表行业外是务不指映反资产负债在表上,但资产负债表对成构潜在实质影响的不,用占银行资金对但行银金资构成有或损的失银行业务
–。 表业务外是中业务。间银从行表事业外并不务有资持产吸收或款存故,不体在资产现债负上。
表– 表外业 含务风有。它险银行对的产负债表资有潜在的影响着对,行资金构成银或有损。失–
表业务可外视风其险度按程预的定数权转成表内相当业务。换银须为表外行务提供准备金。业
三、外表务业分类
(一的)据风险标根的准外表务分类
(二)业根据性内质的表容外业分类
务据根性质和内容,多众的银行外表业项务目以被分为三可大:担保类类和似的有负债或承、诺类衍、金融生易交业。前务两属于类银传统上使行的表外业务用主要的融工具。金
第二 节 担
和保类似或的有债负务业一
担、保担保
是指行银某一应易中一交的申请方允诺,当请申不人能履时由银行承约担另对一方的部全务义行为。的保通担常以是开保函的形具式行的进
一)(保的函念
概保(L函ette rfo uaGantee,r缩写LG)是/行应作银申为请的客人户求,要向债受权人开益的出一有种件条付的款证保文件。
当申请人能及时不完其成对受益承人的诺任而又责不付拒款或无力款付时银行保,要求保函开函银行立无条件向地益受人出作付偿。
保项下银行函的付款责任以可是第一性,也的以是可第性的。
二(二)函的保型类1
信、用函
保、融2资函类保
()三函的保险控风制
1.函风险保种类
的.2保函风的险制控与范防
1)(约违险的控制风(
)文2风险的字范防
3)汇率(险的控制风
二、用信用证备备用信用
(证SatdnybL ettr of Credeti)际实是一种银上行担,保保了证用信用证持备有对人第三方据合同依作所的诺承银行以。自己信的用其为客进行户担保从而获,手续费收入。得用信用证备既用可一般的非融作性资保,也担用可融于资性担。保
四贷、出售款贷与款证券
化一()款出售
1、贷款出售贷概的念
款贷售(Loan S出lesa)是指商银行业已发将的贷放出款给其售他金融机构或投者。贷资款出后售,银行要为方买提售后服务,供如代利收、息督贷监款资金用、对运押品抵进行理管。等
、2贷款售的风出险3
、款出售贷的分类
通过券证化形式来售贷款是出有件的条,者说或,非所并有的款贷都重能出售组也并非,所银行有能从事都证化券业务进,行贷款证化券售需要出考虑的因包素括:1
. 本成和规模效
.2贷
款组合的可行
3性. 要考虑款证券贷后的化追索问权题
第三节
诺承业务
一、贷款承诺
款承诺是贷银根据行合约件条一在时定内期借向者提款一定供金限度额固的定浮动利或贷款,率款者在合约借内和金额期度内限自行定决款时间借和数量
。款贷承诺以可分为下几面种型:
1类. 定期贷款诺
承2. 用备承诺。备用诺又承分为可直的备接承诺或用递的备用承减。
3.诺 环循承诺循。承诺又可分为直接的循环环诺承递减的、循承诺环可转和的换环循承。
二、票诺据行发便利(一
)据发行票便概利述票
发行便据利是行银对票发行据的者种承诺一,如据发行票未能按计划者卖出发行的应据,银行有义票务其将部买全下。在种融资这法方下借,款可人通过循发环短行票期来据达中到融期资效的。
果 – 票据行便利的发本基理
–原 票据 行发利的便处
(二)票好发据行利的计便价1、
率利确的定票
发行据利的率多以敦伦行同业拆放利银为基础,也率有新以加银坡行业拆同放率利为据的依。具利体的率定确主视要款借人资而信。定
2支、付给行银费的用构成银
行向据发行便利票的用者收取使的排经营类费用包安以下四括:前端费项用管或理、包费费销、诺费或便利承、使费费用。
()银三对票据发行便利的行风管理险
、1银行承风担的种险
(类1差额)用风信险
()2动性流风
险3(直接)信用险风2、银行对
险的控风制管理与
(1承)诺风的险管。对承理风险诺进管行理可从以方面两手:着是加一准强金备二,是格包销合约的条款严。
2)(动流性险风管的。理
(3)接直信风险用的管。理