中国邮政储蓄银行
大同市分行
阳高县支行
风险经理内控风险信息报告
2012年第二季度
内容摘要
本季度履职基本到位，主要对三级权限管理、重要空白
凭证、柜员现金进行了日常检查，对支行联动门、监控探头应及灯等安全设施每日进行检查，对消防器材进行常规检查。
对内控制度运行情况、业务经营状况、风险管理面临的
主要问题以及下一阶段主要管理措施进行了说明。
协助支行长搞好本行人身安全、资金安全及经营工作。
按要求对柜员每周进行一次业务知识和业务技能培训，每月进行一次应急预案演练。本季度支行无任何事故发生。
目 录
一、内控制度执行情况分析
1、内控制度运行情况
（1）坚持稳健审慎经营、内控优先原则
（2）健全内控机制，筑牢制度防线
（3）抓好业务培训，筑牢技能防线
2、业务运行过程中发现的问题
二、业务经营
三、风险情况分析
1、风险管理工作
2、风险管理面临的主要问题
（1）员工职业道德教育乏力
（2）操作风险防患意识不强
（3）认识欠缺形成的违规行为
3、针对所辖范围风险隐患的处理与整改情况
四、下一阶段内控风险主要管理措施
1、提高制度执行力，堵塞管理漏洞
2、加强防范机制漏洞
3、加强风险教育管理，树立全员风险意识
4、加强防控意识教育。进一步提高防控意识
5、抓好内部管理薄弱环节
正 文
1.内控制度执行情况分析
（1）内控制度运行情况。
银行是经营风险的行业，风险防范是银行一项常抓不懈
的基础工作。作为风险经理首先要正确认识规章制度是我们各项业务健康发展的基础和保证。不仅本人要做执行规章制度的模范，还要经常教育员工，不断提高员工风险防范意识，养成按章办事的操作习惯。二季度在内控制度执行上主要做了以下几方面的工作。
一是坚持稳健审慎经营、内控优先原则，处理好业务
发展与风险内控的关系，使支行长树立“控制风险也是创造效益”的意识。风险经理有支行长的全面支持，才能充分发挥风险经理对网点柜台的交易、授权以及核心环节实施全面协调、监督与控制的职能。在规范、有序的基础上发展业务，使支行的业务发展建立在扎实的内控管理基础上。
二是健全内控机制，筑牢制度防线。认真贯彻执行上级
行的各项规章制度，规范柜面业务操作流程，以“五十个严禁”规范员工，提高遵章守纪、照章办事的自觉性。做到事前管理抓重点，事中管理着重抓，事后管理重点抓，认真把风险防控工作抓实。
三是抓好业务培训，筑牢技能防线。根据近年来新业务
不断推出的实际情况，积极组织开展新业务培训活动，让员工熟悉业务操作规程，提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试，对优秀者给予适当奖励，对落后者进行一定的经济处罚，激发员工学习热情，进一步提升业务技能。另外利用晨会时间，对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析，研究对策，交流处理疑难业务经验，使大家掌握控制风险措施，从而有效防控业务操作风险。
（2）业务运行过程中发现的问题。
一是储蓄系统网络运行本季度较稳定，二季度有五次中
断网络，通过与渠道部和移动公司联系，能够在24小时内修复。希望以后缩断修理时间。
二是打印机设备不好用，能否给支行配臵一台备用打印
机。
三是运钞车不能停放在储蓄大厅门口，支行与物业进行
协商后，把储蓄大厅门口立的钢管桩进行修理，（运钞车来时取下，走后安上）但运钞车司机不往大厅门口停放（因倒车距离较长，防止碰撞车体）。目前接送款监控不太清晰。
报警器、监控设施通过定期测试运行正常。联动门正常
运行。
2.业务经营
我支行截止6月30日储蓄余额达到了17041.41 万元，
二季度净增 1143.32万元，全年净增 1891.51万元。 全年
绿卡发放2112张，绿卡通发放1395张，本月理财完成 0万元，累计完成35万元，本月保险完成 7.5万元，累计
完成 213.45万元，本月基金完成 0.06万元，累计完成 16.72万元。
截止6月30日公司业务余额达到 3765.1万元，有效户
为 104户。信贷业务本月放款143 笔，款额为1035.4万元，其中小额为126笔，款额为653.1万元，个商为17 笔款额为 382.3万元。全年贷款结余 1130 笔，金额 7473.47 万元，全支行逾期不良率为 0.4%。
支行的三项基础业务发展都比较突出。
3.风险情况分析
（1）风险管理工作
为了及时发现可能出现的错误和问题，防范于未然，减
少失误和损失，风险经理应当围绕经营行为、业务管理、风险防范、资金安全等重点环节进行重点检查。每月市行风险合规部下发的风险提示，支行组织员工认真学习，对带有苗头性、倾向性问题进行风险预测、预报，并根据可能会影响本行正常营运的各类事件制订出切实的应急应变步骤与措施，从而把风险降到最低。
为了加强操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全
面提高员工工作效率和抵御风险能力，防止出现因员工人为失误产生的操作风险和案件，风险经理主要做了以下工作。
案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。风险经理一定要加大业务培训力度，培养员工不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。 二是完善内部控制制度。不断完善相应授权体系和明确岗位职责。业务授权实行综柜授权和支行（局）长授权，这就对授权人提出很高要求，授权人必须了解柜员所办业务的真实性，然后进行授权。不能使授权流于形式。只要我们授权人高度重视，上下联动，使制度变成行为、行为变成习惯、习惯就成自然，使柜面授权业务操作最终实现零差错、零违规。
三是加大规章制度和专业技能的培训力度。针对不同层面需求有所差别地实施条线专业培训，尤其要重视对一线网点柜面员工特别是新员工的规章制度、专业知识和操作技能培训。另外将制度流程讲解及柜面业务操作禁令作为网点晨会
必讲内容，改变不规范的操作习惯，从而降低操作风险发生的概率。
四是严格督导落实安防、风险控制制度，加强应急预案演练和业务条线的风险评价，本着“预防为主”的主导方针做好重点部位的检查监督、安防设备的安全检查和重点人员的思想、行为动态管控，确保人员、资金票款方面安全无事故。
（2）风险管理面临的主要问题
一是员工职业道德教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。由于业务的增长，银行当前主要的培训都集中在业务知识和新的操作系统上，绝大多数员工身处最基层，面临的主要压力也在于业务发展，所以导致部分员工规范化、制度化的思想没有跟上。加上个别领导对安全管理、思想教育工作不够重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，至于别人的事情，事不关己。加之社会风气、黄、赌、毒的影响，对个别自控力弱、私欲膨胀的人来讲，一些简单的外部诱惑往往就成了银行员工滑向犯罪深渊的导火索。
二是操作风险防患意识不强。近几年来，大部分银行机构注重了业务开展，重视了来自外部的犯罪分子，忽视了内控操作上的案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观。俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，颁布的法
令、制定的规章流于形式，给犯罪分子留下可乘之机，导致案件发生。
三是认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱；现金柜员单人封箱；接送款包不双签等问题。
（3） 针对所辖范围风险隐患的处理与整改情况
二季度通过人民银行专项检查发现，支行员工业务知识、反洗钱意识、金融法律、法规等方面功底不够深，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。本季度支行通过多种形式组织员工对业务知识、反洗钱及金融法律法规进行学习外，业余时间要求员工进行了自学。在上半年银行从业人员考试中，支行有五名员工《公共基础》考核合格。
二季度由市行安保人员对监控机房进行整理，机箱、电线、网线全部进行整理，消除存在的风险隐患。
对市行审计部和业务部检查出的问题，我支行认真对待，逐条落实，及时进行整改。
4.下一阶段内控风险主要管理措施
首先我们要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面，一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的应清理出银行队伍。
其次要加强防范机制漏洞。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想行为排查工作纳入议事日程。特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。
第四，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样。
第五，要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把“五十个严禁”作为重中之重抓实抓细。对查出的违规问题及时进行整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。
作为一名风险经理，如何更好地干好本职工作，我想应
该是坚持业务学习不放松，做到活到老，学到老，不断更新知识，做到思想认识到位，工作措施到位，处罚整改到位。及时组织了员工学习银监会、人民银行、市行的新政策、新制度、新办法。进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
2012年6月
中国邮政储蓄银行
大同市分行
阳高县支行
风险经理内控风险信息报告
2012年第二季度
内容摘要
本季度履职基本到位，主要对三级权限管理、重要空白
凭证、柜员现金进行了日常检查，对支行联动门、监控探头应及灯等安全设施每日进行检查，对消防器材进行常规检查。
对内控制度运行情况、业务经营状况、风险管理面临的
主要问题以及下一阶段主要管理措施进行了说明。
协助支行长搞好本行人身安全、资金安全及经营工作。
按要求对柜员每周进行一次业务知识和业务技能培训，每月进行一次应急预案演练。本季度支行无任何事故发生。
目 录
一、内控制度执行情况分析
1、内控制度运行情况
（1）坚持稳健审慎经营、内控优先原则
（2）健全内控机制，筑牢制度防线
（3）抓好业务培训，筑牢技能防线
2、业务运行过程中发现的问题
二、业务经营
三、风险情况分析
1、风险管理工作
2、风险管理面临的主要问题
（1）员工职业道德教育乏力
（2）操作风险防患意识不强
（3）认识欠缺形成的违规行为
3、针对所辖范围风险隐患的处理与整改情况
四、下一阶段内控风险主要管理措施
1、提高制度执行力，堵塞管理漏洞
2、加强防范机制漏洞
3、加强风险教育管理，树立全员风险意识
4、加强防控意识教育。进一步提高防控意识
5、抓好内部管理薄弱环节
正 文
1.内控制度执行情况分析
（1）内控制度运行情况。
银行是经营风险的行业，风险防范是银行一项常抓不懈
的基础工作。作为风险经理首先要正确认识规章制度是我们各项业务健康发展的基础和保证。不仅本人要做执行规章制度的模范，还要经常教育员工，不断提高员工风险防范意识，养成按章办事的操作习惯。二季度在内控制度执行上主要做了以下几方面的工作。
一是坚持稳健审慎经营、内控优先原则，处理好业务
发展与风险内控的关系，使支行长树立“控制风险也是创造效益”的意识。风险经理有支行长的全面支持，才能充分发挥风险经理对网点柜台的交易、授权以及核心环节实施全面协调、监督与控制的职能。在规范、有序的基础上发展业务，使支行的业务发展建立在扎实的内控管理基础上。
二是健全内控机制，筑牢制度防线。认真贯彻执行上级
行的各项规章制度，规范柜面业务操作流程，以“五十个严禁”规范员工，提高遵章守纪、照章办事的自觉性。做到事前管理抓重点，事中管理着重抓，事后管理重点抓，认真把风险防控工作抓实。
三是抓好业务培训，筑牢技能防线。根据近年来新业务
不断推出的实际情况，积极组织开展新业务培训活动，让员工熟悉业务操作规程，提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试，对优秀者给予适当奖励，对落后者进行一定的经济处罚，激发员工学习热情，进一步提升业务技能。另外利用晨会时间，对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析，研究对策，交流处理疑难业务经验，使大家掌握控制风险措施，从而有效防控业务操作风险。
（2）业务运行过程中发现的问题。
一是储蓄系统网络运行本季度较稳定，二季度有五次中
断网络，通过与渠道部和移动公司联系，能够在24小时内修复。希望以后缩断修理时间。
二是打印机设备不好用，能否给支行配臵一台备用打印
机。
三是运钞车不能停放在储蓄大厅门口，支行与物业进行
协商后，把储蓄大厅门口立的钢管桩进行修理，（运钞车来时取下，走后安上）但运钞车司机不往大厅门口停放（因倒车距离较长，防止碰撞车体）。目前接送款监控不太清晰。
报警器、监控设施通过定期测试运行正常。联动门正常
运行。
2.业务经营
我支行截止6月30日储蓄余额达到了17041.41 万元，
二季度净增 1143.32万元，全年净增 1891.51万元。 全年
绿卡发放2112张，绿卡通发放1395张，本月理财完成 0万元，累计完成35万元，本月保险完成 7.5万元，累计
完成 213.45万元，本月基金完成 0.06万元，累计完成 16.72万元。
截止6月30日公司业务余额达到 3765.1万元，有效户
为 104户。信贷业务本月放款143 笔，款额为1035.4万元，其中小额为126笔，款额为653.1万元，个商为17 笔款额为 382.3万元。全年贷款结余 1130 笔，金额 7473.47 万元，全支行逾期不良率为 0.4%。
支行的三项基础业务发展都比较突出。
3.风险情况分析
（1）风险管理工作
为了及时发现可能出现的错误和问题，防范于未然，减
少失误和损失，风险经理应当围绕经营行为、业务管理、风险防范、资金安全等重点环节进行重点检查。每月市行风险合规部下发的风险提示，支行组织员工认真学习，对带有苗头性、倾向性问题进行风险预测、预报，并根据可能会影响本行正常营运的各类事件制订出切实的应急应变步骤与措施，从而把风险降到最低。
为了加强操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全
面提高员工工作效率和抵御风险能力，防止出现因员工人为失误产生的操作风险和案件，风险经理主要做了以下工作。
案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。风险经理一定要加大业务培训力度，培养员工不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。 二是完善内部控制制度。不断完善相应授权体系和明确岗位职责。业务授权实行综柜授权和支行（局）长授权，这就对授权人提出很高要求，授权人必须了解柜员所办业务的真实性，然后进行授权。不能使授权流于形式。只要我们授权人高度重视，上下联动，使制度变成行为、行为变成习惯、习惯就成自然，使柜面授权业务操作最终实现零差错、零违规。
三是加大规章制度和专业技能的培训力度。针对不同层面需求有所差别地实施条线专业培训，尤其要重视对一线网点柜面员工特别是新员工的规章制度、专业知识和操作技能培训。另外将制度流程讲解及柜面业务操作禁令作为网点晨会
必讲内容，改变不规范的操作习惯，从而降低操作风险发生的概率。
四是严格督导落实安防、风险控制制度，加强应急预案演练和业务条线的风险评价，本着“预防为主”的主导方针做好重点部位的检查监督、安防设备的安全检查和重点人员的思想、行为动态管控，确保人员、资金票款方面安全无事故。
（2）风险管理面临的主要问题
一是员工职业道德教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。由于业务的增长，银行当前主要的培训都集中在业务知识和新的操作系统上，绝大多数员工身处最基层，面临的主要压力也在于业务发展，所以导致部分员工规范化、制度化的思想没有跟上。加上个别领导对安全管理、思想教育工作不够重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，至于别人的事情，事不关己。加之社会风气、黄、赌、毒的影响，对个别自控力弱、私欲膨胀的人来讲，一些简单的外部诱惑往往就成了银行员工滑向犯罪深渊的导火索。
二是操作风险防患意识不强。近几年来，大部分银行机构注重了业务开展，重视了来自外部的犯罪分子，忽视了内控操作上的案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观。俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，颁布的法
令、制定的规章流于形式，给犯罪分子留下可乘之机，导致案件发生。
三是认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱；现金柜员单人封箱；接送款包不双签等问题。
（3） 针对所辖范围风险隐患的处理与整改情况
二季度通过人民银行专项检查发现，支行员工业务知识、反洗钱意识、金融法律、法规等方面功底不够深，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。本季度支行通过多种形式组织员工对业务知识、反洗钱及金融法律法规进行学习外，业余时间要求员工进行了自学。在上半年银行从业人员考试中，支行有五名员工《公共基础》考核合格。
二季度由市行安保人员对监控机房进行整理，机箱、电线、网线全部进行整理，消除存在的风险隐患。
对市行审计部和业务部检查出的问题，我支行认真对待，逐条落实，及时进行整改。
4.下一阶段内控风险主要管理措施
首先我们要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面，一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的应清理出银行队伍。
其次要加强防范机制漏洞。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想行为排查工作纳入议事日程。特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。
第四，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样。
第五，要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把“五十个严禁”作为重中之重抓实抓细。对查出的违规问题及时进行整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。
作为一名风险经理，如何更好地干好本职工作，我想应
该是坚持业务学习不放松，做到活到老，学到老，不断更新知识，做到思想认识到位，工作措施到位，处罚整改到位。及时组织了员工学习银监会、人民银行、市行的新政策、新制度、新办法。进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
2012年6月